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运发国际注册·夏博辉:中小银行需要构建数字产业银行
发布时间:2020-01-11 17:09:29 阅读次数:2421

运发国际注册·夏博辉:中小银行需要构建数字产业银行

运发国际注册,11月21日,湖南三湘银行党委书记、行长夏博辉在南方报业传媒集团主办的“2019深圳金融峰会暨第一届信用科技论坛”上分享了构建数字产业银行的思考与实践。

夏博辉首先介绍了产业银行发展的三个阶段。产业银行1.0阶段依靠供应链产品驱动。从2000年起,银行业开始注意到不同的行业需求,特别是不同行业的供应链金融服务。产业银行2.0阶段依靠事业部改革驱动。关注不同行业的需求差异,探索针对行业的特定服务制定方案,并通过设立垂直产业事业部的方式建立不同行业的专业化能力。

“目前处于产业银行3.0阶段,依靠客户中心驱动。”需要银行深刻理解目标行业,深度挖掘客户需求和行业痛点,并基于此构建覆盖“点、链、圈”行业生态的综合金融解决方案。

为什么要做产业银行?夏博辉回答,银行不良贷款率上升,投放信贷更加谨慎。“利率市场化和竞争下息差缩窄,使传统模式难以为继。”尤其中小银行需要开展专业化、多元化转型,更有针对性地服务企业客户,通过全方位的金融服务,提升客户粘性和钱包份额,提升中间业务收入。

国家战略与科技革命下的时代机遇也是重要因素。“在供给侧结构性改革背景下,经济增长点将由产能过剩的传统产业转向战略新兴产业。”一带一路、新型城镇化等也给产业带来了新机遇。5g的应用将赋能区块链、大数据、云计算、ar/vr等前沿技术,释放巨量的市场空间。

目前,三湘银行通过数字化赋能产业银行,“用数字化的逻辑定义一切运作”,实现数字化一切、全面在线、数据智能、网络协同。

数字化一切是指全领域、全流程、广连结、多维度的,是对产品、营销、服务、风控、活动等全业务流程的再造,通过数字化推动新的业务增长点。

全面在线是指实现产品、营销、服务、风控、活动等互联互通,稳步推进异地同步设计、o2o营销、服务支持、风险决策、移动办公等在线活动。

数据智能是指引进企业级建模方法论,建立企业级业务流程模型以及数据模型,建成以平台为载体、以业务组件为单位的信息系统体系,支撑业务发展。

网络协同是指重构网络协同,运用魔球理论,通过互联网方式和网络社区的智慧,为目标客群设计最佳的金融服务解决方案。

关于数字产业银行的具体实践,夏博辉介绍了三湘银行面向工程机械客户提供的、纯线上办理的工程机械经营壹贷。只要一部手机、一张身份证实现免抵押、免担保。“实现五分钟申请,两分钟到账。”

【见习记者】姚淑慧

【摄影】何俊

【作者】 姚淑慧;何俊

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端